つみたてNISAは簡単？先乗り投資法で知識を身に付けてからの方がいい？

つみたてNISAという投資方法をご存知でしょうか？名前を聞いたことはあっても、具体的にどのような投資方法なのかイマイチ分からないという人もいるでしょう。

そこで今回は、つみたてNISAは簡単にできる投資方法なのか、どのようなメリット・デメリットがあるのか解説していきます。さらに、より効率的にお金を増やすために知っておきたい先乗り投資法についても解説していくので、興味がある人はぜひ目を通してみてください。

つみたてNISAとは？

つみたてNISAとは？

つみたてNISAは、2018年1月に始まった新しい資産運用方法です。専用の口座を作り、購入した公募株式投資信託で得た分配金や譲渡益が最長で20年もの間非課税になります。ただし、非課税になる投資額は年間40万円までと決まっているので、より大きな投資をしたい場合にはあまり向いていない方法だと言えるでしょう。

NISAとの違いは？

つみたてNISAとNISAの違いがよく分からないという人も少なくありません。大きな違いは、非課税期間がつみたてNISAは20年でNISAは5年、非課税枠がつみたてNISAは年間40万円まででNISAは年間120万円までという点です。つみたてNISA口座における買付上限額は毎月3万3,000円なので年間だと39万6,000円投資することになるため、非課税枠を使い切ることができないという点を念頭に置いておく必要があります。

つみたてNISAはその名の通り積立投資のみ

NISAは一括投資と積立投資から選ぶことができますが、つみたてNISAは積立投資のみとなっています。そのため、分散投資をしたいと考えている人には適した方法だと言えるでしょう。

つみたてNISAのメリットとデメリット

簡単な投資方法だと言われているつみたてNISAですが、始めるならメリットとデメリットを把握しておく必要があります。続いては、どのようなメリット・デメリットがあるのかご紹介します。

メリット

・分配金や譲渡益が最長で20年非課税になる

つみたてNISAの大きなメリットは、分配金や譲渡益が最長で20年非課税になるという点でしょう。一般的な投資だと、分配金や譲渡益に20.315％の税金がかかってしまいます。つまり、差し引かれるはずに税金分も運用できるので、より効率的な投資を実現しやすいと考えられています。

・少ない金額から始めることができる

少ない金額から始めることができるという点も、つみたてNISAのメリットです。最低積立額は金融機関によって異なりますが、毎月1,000円、毎月5,000円、毎月1万円などから始められるので、生活を圧迫することもありません。それによって、長期的な資産形成を実現しやすくなるのです。

・どのタイミングで買うか迷うことがない

毎月積立をしたお金で資産運用を行うため、どのタイミングで買うか迷わずに済みます。投資初心者にとって買いのタイミングを見極めるのは至難の業です。買いのタイミングを間違えると大きな損失になりかねないので、自動的に買い付けしてくれるつみたてNISAは初心者にも最適です。

デメリット

・ファンドが限定されてしまう

つみたてNISAは他の投資と比べてみると選べるファンドが限定的です。なぜかというと、金融庁が定めた条件をクリアした投資信託とETFだけしか購入できないからです。より幅広い投資をしたいなら、つみたてNISAよりもNISAの方が良いでしょう。

・損失が出た時に税制の恩恵を受けることができない

一般的な投資は、損失が出た時に他の運用益と相殺する損益通算と繰り越しをする繰越控除が認められています。しかしつみたてNISAの場合はそれがないため、税制の恩恵を受けることができません。それも念頭に置いたうえで始めるようにしましょう。

知識を身に付けてから始めるなら…先乗り投資法がおすすめ！

つみたてNISAのように簡単な投資方法だったとしても、ある程度知識を持っていた方はより効率的に資産運用しやすくなります。どのような投資であっても、予想していなかったような損失を被ってしまうこともないとは言い切れないからです。それを踏まえて考えてみると、つみたてNISAのように投資初心者に向いている方法を始める場合でも適切な知識を身に付けておくことが重要だと言えるでしょう。

そのような時におすすめなのが先乗り投資法です。先乗り投資法は、投資に関する豊富な知識やノウハウを持ち、メディアにも出店した経験を持つ大岩川源太さんが考案した投資方法になります。投資にはチャート分析が必要不可欠だと言われていますが、大岩川源太さんはそれ以外の重要なポイントに重点を置き、投資に関するノウハウをレクチャーしています。

つみたてNISAをこれから始めてみたいと思っているけど投資に関する知識がほとんどないという人も少なくないでしょう。そんな人にこそ、先乗り投資法はおすすめです。

つみたてNISAは、初心者にもおすすめできる資産運用方法です。知識が乏しくても始めることはできますが、効率的に稼げるファンドを選ぶためにも知識を持っていた方が良いと言えます。これから学びたいと思っているなら、先乗り株カレッジの先乗り投資法を視野に入れてみてはいかがでしょうか？